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在常熟服裝城，經(jīng)營女裝批發(fā)的商戶王麗華剛剛通過手機完成了一筆50萬元的“小本生意貸”申請，從提交資料到資金到賬，全程僅用了18分鐘。“這筆錢幫我趕在換季前囤夠面料，真是救了急！”王麗華感慨道。在她身后，這座線上線下市場年交易額超2300億元的服裝城里，超過60%的商戶與常熟農(nóng)商銀行建立了合作關(guān)系。作為以小微金融為特色的銀行，常熟農(nóng)商銀行累計服務(wù)了140多萬小微客戶。
產(chǎn)品創(chuàng)新：破解小微融資三大難題
“缺抵押、缺擔保、缺信用記錄”，這三大難題曾讓無數(shù)小微業(yè)主在融資路上舉步維艱。近年來，常熟農(nóng)商銀行卻另辟蹊徑，創(chuàng)新推出標準化的產(chǎn)品體系：針對個體工商戶的“小本生意貸”、服務(wù)制造業(yè)的“制造貸”、扶持“三農(nóng)”的“惠農(nóng)快貸”等，如同“金融超市”般滿足不同客群需求。
在常熟董浜鎮(zhèn)，一家從事汽車零部件生產(chǎn)的企業(yè)就嘗到了甜頭。2023年該企業(yè)計劃引進智能化生產(chǎn)線，但2000萬元的資金缺口讓企業(yè)負責人犯了難。常熟農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理主動上門，以企業(yè)擁有的一項技術(shù)專利為質(zhì)押，量身定制“專利貸”產(chǎn)品，不僅將貸款期限延長至5年，還給予基準利率下浮10%的優(yōu)惠。
這種創(chuàng)新不止于抵押方式。在招商城，直播電商以“政銀合作實驗室”分析的回款、流水等數(shù)據(jù)為依據(jù)獲得授信支持；在服裝產(chǎn)業(yè)帶，“供應(yīng)鏈金融”實現(xiàn)從面料采購到成衣銷售的全鏈條覆蓋……“我們像醫(yī)生開處方一樣設(shè)計產(chǎn)品。”常熟農(nóng)商銀行小微金融部總經(jīng)理沈益明表示，2024年該行小微貸款平均利率較上年下降0.43個百分點。
服務(wù)升維：提升小微融資獲得感
清晨5點，在常熟農(nóng)副產(chǎn)品交易城，常熟農(nóng)商銀行的“早市服務(wù)隊”已開始忙碌。客戶經(jīng)理們穿梭在蔬菜批發(fā)攤位間，手持移動終端為商戶辦理收款碼、提供零錢兌換、受理貸款申請。“他們比我們出攤還早！”做了20年水產(chǎn)批發(fā)生意的張老板笑著說。
為打破傳統(tǒng)銀行的服務(wù)邊界，常熟農(nóng)商銀行構(gòu)建起“網(wǎng)格化+數(shù)字化+生態(tài)化”三輪驅(qū)動模式。一是網(wǎng)格深耕。該行將全市劃分為270多個微網(wǎng)格，配備“飛燕專員”，實行“定人、定責、定時”走訪，全市網(wǎng)格授信覆蓋率近80%；二是數(shù)字賦能。迭代移動貸款平臺，集成在線測額、智能審批、自助提款等功能，實現(xiàn)“3分鐘申請、1分鐘審批”；三是生態(tài)共建。聯(lián)合當?shù)囟悇?wù)、工商、招商等部門搭建政銀服務(wù)平臺，企業(yè)可“一站式”享受政策查詢、補貼申領(lǐng)、落戶開戶等服務(wù)。
在張家港市，一家從事紡織品出口的企業(yè)就受益于這種服務(wù)轉(zhuǎn)型。受美國濫施關(guān)稅的影響，該企業(yè)海外市場訂單銳減，面臨資金鏈斷裂風險。“飛燕專員”在網(wǎng)格走訪中深入了解企業(yè)情況，為其繼續(xù)辦理出口信保融資，提供信貸支持。“我們一直在常熟農(nóng)商銀行辦理出口信保融資，不用抵押擔保，全程網(wǎng)銀操作，非常方便，新增貸款也幫我們解了燃眉之急。”該企業(yè)負責人說。為助力外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對“關(guān)稅戰(zhàn)”，常熟農(nóng)商銀行成立穩(wěn)外貿(mào)專班，不僅為企業(yè)提供直接的融資支持，而且積極幫助客戶出口轉(zhuǎn)型，渡過難關(guān)。
在常熟農(nóng)商銀行看來，支持小微企業(yè)不能止于“輸血”，更要幫助“造血”。該行創(chuàng)新打造“金融+”綜合服務(wù)體系，通過綜合化、生態(tài)化服務(wù)產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)，幫助小微企業(yè)切實解決經(jīng)營難題，助力實體經(jīng)濟健康發(fā)展。
原標題：常熟農(nóng)商銀行： 金融“活水”精準滴灌小微企業(yè)
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202505/20/node_A03.html#content_1449194
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