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一、不定項選擇題（每題2分，共20分）
1．新巴塞爾協議規定的信用風險計量方法包括（     ）
  ①內部評級法     ②基本指標法       ③標準法        ④VaR法
2．商業銀行的核心資本充足率應不少于（    ）
  ① 8％           ② 6％             ③ 4％          ④10％
3．中長期貸款展期不得超過原貸款期限的一半，并且最長不得超過（    ）
  ① 2年           ②3年              ③5年           ④10年
4．能夠同城、異地均可使用的結算方式是（    ）
  ①托收承付       ②銀行支票         ③ 銀行本票     ④委托收款
5．下列具有短期貸款性質的國際業務是（    ）
  ①進出口押匯     ②福費廷           ③出口信貸      ④銀團貸款
6．表外業務的特點是（    ）
  ①規模龐大       ②交易集中         ③盈虧巨大      ④靈活性大
7．融資性租賃的主要特征包括（    ）
  ①設備的使用權和所有權分離     ②資金與物資運動的緊密結合
  ③承租人對設備具有選擇的權利   ④租金一次性支付
8．下列能衡量商業銀行盈利性的指標是（    ）
  ① ROA           ②ROE              ③現金股利/利潤  ④營業利潤率
9．下列既屬于中間業務又屬于表外業務的是（    ）
  ① 信用證業務    ②擔保業務         ③ 互換業務      ④遠期利率協議
10．短期借款的主要渠道包括（    ）
  ①同業借款       ②向中央銀行借款   ③ 轉貼現        ④回購協議

二、判斷題（每題1分，共10分）
1．一般企業管理常用的最優化經濟原理同樣適用于銀行管理。（     ）
2．政府放松金融管制與加強金融監管是相互統一的。（     ）
3．巴塞爾協議規定，附屬資本的合計金額不得超過其核心資本的50%。（     ）
4．質押貸款的質物主要指借款人或第三人的不動產。（     ）
5．補償性余額實際上是銀行變相提高貸款利率的一種表現形式。（     ）
6．商業銀行等金融中介自身也不能完全消除金融交易雙方的信息不對稱。（    ）
7．敏感性缺口為負，市場利率上漲時，銀行凈利息收入呈上升的趨勢。（    ）
8．速動比率與銀行償債能力成正比。（    ）
9．商業銀行證券投資中的梯形期限策略多為中小銀行采用。（   ）
10．銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（   ）

三、名詞解釋題（每題3分，共12分）
1．福費廷
2．次級貸款
3．利率互換
4．操作風險

四、簡答題（每題4分，共16分）
1．簡述銀行抵押貸款和質押貸款的主要區別。
2．商業銀行證券投資的方法有哪些。
3．衡量商業銀行流動性的市場信號指標有哪些。
4．商業銀行兼并與收購的動機是什么。

五、計算題（每題11分，共22分）
    1．張力看中了一套80平方米的住房，房價是2000元/平方米，房款為160 000元，按照規定，申請個人住房貸款必須首付30%，即張力自己必須有48000元房款用于首付，余下的112 000元房款靠貸款支持。其中，公積金貸款為40 000元，個人住房擔保貸款為72000元。公積金貸款月利率為3.45‰，按揭貸款的年利率為5.31%貸款期限5年，請問張力每月等額還款多少。
2．設某固定收入債券的息票為80美元，償還期為3年，面值為1000美元，該金融工具的實際收益率（市場利率為10％），求該債券的持續期為多少？

六、論述題（每題10分，共20分）
1．試從交易成本和信息不對稱的角度論述商業銀行在金融市場中的作用。
2．論述商業銀行資產和負債管理理論演變的三個階段，以及每個階段的管理重心和所處環境差異是什么。