江蘇農(nóng)信社考試商業(yè)銀行大綱（1）
第1章 商業(yè)銀行導(dǎo)論
第一節(jié) 銀行及其提供的服務(wù)
1、什么是銀行
銀行是經(jīng)濟活動中最重要的金融機構(gòu)之一，是各個經(jīng)濟主體獲取資金的主要渠道。在以銀行為主導(dǎo)的金融體系下，銀行的作用更為重要。傳統(tǒng)的銀行主要從事存款、貸款及匯兌等業(yè)務(wù)。現(xiàn)代商業(yè)銀行的功能在不斷擴展，已有“金融百貨公司”之稱。
2、銀行所提供的服務(wù)
銀行在經(jīng)濟中所起的作用主要有：中介職能、支付職能、代理職能、擔(dān)保職能及政策職能等。
3、最新的銀行業(yè)務(wù)
近年來，商業(yè)銀行提供了許多新的服務(wù)，包括消費信貸、金融咨詢、企業(yè)現(xiàn)金管理、保險、投資銀行業(yè)務(wù)、退休金管理、租賃和信托業(yè)務(wù)等，使商業(yè)銀行的生存空間大大拓寬了。
第二節(jié) 銀行的組織結(jié)構(gòu)
銀行的組織形式與其發(fā)揮的功能有關(guān)，也受到銀行規(guī)模的影響。
1、單元銀行制
也稱獨家銀行制，特點是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不設(shè)或限設(shè)分支機構(gòu)。在美國較為普遍。優(yōu)點是有利于競爭；為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)；經(jīng)營靈活；便于管理。缺點是風(fēng)險大，規(guī)模小。
2、分支行制
特點是法律允許除總行外，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機構(gòu)。優(yōu)點是風(fēng)險分散；規(guī)模大；便于監(jiān)管當局管理。缺點是易形成壟斷，內(nèi)控困難。
3、銀行控股公司制
這是近年來發(fā)展最為迅速的銀行的組織形式。銀行控股公司是為了持有至少一家銀行的股票而成立的公司。這種組織模式能夠帶來規(guī)模經(jīng)濟效益和范圍經(jīng)濟效益，以及降低風(fēng)險等。近年來，我國金融控股公司也有快速發(fā)展的勢頭。
4、代理銀行制
指銀行之間開展的互相代理服務(wù)。
第三節(jié) 政府對銀行業(yè)的監(jiān)管
1、為什么要對銀行實施監(jiān)管
政論對銀行業(yè)實施監(jiān)管的原因在于：保護儲戶的利益；控制貨幣及信貸供給，以實現(xiàn)國家的經(jīng)濟目標；提高公眾對金融體系的信任等。
2、監(jiān)管的主要內(nèi)容
由商業(yè)銀行的經(jīng)營特點所決定，政府對銀行業(yè)監(jiān)管以謹慎監(jiān)管為原則。監(jiān)管的主要內(nèi)容包括銀行業(yè)準入、資本的充足性、清償能力、活動范圍、貸款集中程度等。
3、監(jiān)管對銀行業(yè)的影響
不同時期的管制理論從不同角度解釋了監(jiān)管對銀行業(yè)的影響。
4、放松對銀行業(yè)的管制
近年來各國政府紛紛放松了對銀行業(yè)的管制，導(dǎo)致存款成本提高、經(jīng)營風(fēng)險增大等，但給銀行客戶帶來了更多的服務(wù)和利益。
5、存款保險制度
存款保險制度是世界各國普遍采用的保護存款人利益的措施，起到了監(jiān)管和保護的雙重功能。但也增大了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，甚至造成更大的道德風(fēng)險。目前我國尚未建立這一制度。
